Τα μετρητά πολλοί εμίσησαν το ψηφιακό χρήμα …ουδείς με την πανδημία να έχει θέσει υπό διωγμό τις πληρωμές με μετρητά. Μάλιστα, ο COVID-19 φαίνεται ότι έχει επιταχύνει τη μετάβαση στις ψηφιακές πληρωμές σε τέτοιο ρυθμό, που οι τράπεζες δεν μπορούσαν να προβλέψουν.
Αυτό δημιουργεί ένα τεράστιο πεδίο δράσης για τις τράπεζες όσον αφορά τις ψηφιακές πληρωμές. Ειδικά σε αγορές, όπως η ελληνική, όπου κυριαρχούσε η χρήση μετρητών.
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της Accenture, περίπου 420 δισεκατομμύρια συναλλαγές, αξίας $7 τρισ. αναμένεται να πραγματοποιούνται με κάρτες και ψηφιακές πληρωμές αντί για μετρητά έως το 2023. Μάλιστα το ποσό αυτό εκτιμάται ότι θα αγγίξει τα $48 τρισ. έως το 2030.
Η ταχεία μετάβαση στις ψηφιακές πληρωμές διαφέρει μεταξύ των χωρών ανά τον πλανήτη. Και σίγουρα εξαρτάται από το ποσοστό μείωσης χρήσης μετρητών, την υιοθέτηση του ηλεκτρονικού εμπορίου και από το πόσο ενεργές είναι οι μεγάλες εταιρείες τεχνολογίας στην παροχή υπηρεσιών πληρωμών.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΑΚΟΜΗ: Ο COVID-19 σκοτώνει τα μετρητά: Μετά το ψηφιακό γουάν, έρχεται το ψηφιακό ευρώ;
Η ψηφιακή μετάβαση των πληρωμών είναι -παγκοσμίως- υψηλότερη στις ΗΠΑ και ακολουθεί το Ηνωμένο Βασίλειο. Στις δύο χώρες οι καταναλωτές επιλέγουν νέους τρόπους πληρωμής και οι μη-τραπεζικοί πάροχοι δράττουν την ευκαιρία παροχής υπηρεσιών πληρωμών.
Στο μεταξύ, στην Κίνα, τα ψηφιακά πορτοφόλια (mobile wallets) αντικαθιστούν γρήγορα τις πληρωμές σε μετρητά: το 76% των συναλλαγών το 2019 προήλθε από ψηφιακά πορτοφόλια, 12% περισσότερο συγκριτικά με το 2014. Βέβαια, οι καταναλωτές στην Κίνα έχουν ήδη συνηθίσει να χρησιμοποιούν εφαρμογές για κινητά και κωδικούς QR για να πληρώνουν σε εστιατόρια και καταστήματα εδώ και πολλά χρόνια.
Ψηφιακός πυρετός στις τράπεζες
Η ραγδαία μετάβαση στις ψηφιακές πληρωμές, υπό το βάρος της πανδημίας, πιέζει ασφυκτικά τις τράπεζες να ψηφιοποιήσουν τα συστήματα πληρωμών τους. Ήδη τα τρία τέταρτα (75%) των τραπεζικών στελεχών απαντούν ότι η πανδημία έχει επιταχύνει τα σχέδιά τους για εκσυγχρονισμό των συστημάτων πληρωμών.
Όπως διαπιστώνει η μελέτη “Playing the Long Game in Payments Modernization” της Accenture, η ευκαιρία των ηλεκτρονικών πληρωμών για τις τράπεζες εξαρτάται από την ωριμότητα μετάβασης στις ψηφιακές πληρωμές. Σε ώριμες αγορές – όπως η Δυτική Ευρώπη, όπου οι πληρωμές έχουν τυποποιηθεί σε μεγάλο βαθμό, αναμένουμε να δούμε μόνο σταδιακή αλλαγή.
Εμπόδια
Σύμφωνα με τη μελέτη, τα δύο τρίτα (65%) των τραπεζικών στελεχών δηλώνουν ότι το κόστος συντήρησης της παλιάς τεχνολογίας στα συστήματα πληρωμών, τους εμποδίζει στο να επενδύουν σε νέες λύσεις.
Για παράδειγμα, παρόλο που πολλές τράπεζες έχουν υιοθετήσει το cloud σε άλλους τομείς για τη βελτίωση της λειτουργικής τους ανθεκτικότητας, μόνο το 38% επενδύει σε συστήματα υπολογιστικού νέφους στον τομέα των πληρωμών.
Στο μεταξύ, παρόλο που πολλά τραπεζικά στελέχη ανέφεραν την αύξηση των εσόδων ως βασικό στόχο του εκσυγχρονισμού των πληρωμών, μόνο 13% δήλωσε ότι τα έσοδα έχουν αυξηθεί περισσότερο από τον μέσο ρυθμό ανάπτυξης της αγοράς του 6%, τα τελευταία τρία χρόνια. Πρόσθετα, μόνο το 16% αναμένει να αυξηθούν τα έσοδα από τις πληρωμές περισσότερο από τον αναμενόμενο μέσο ρυθμό ανάπτυξης του 5% μέσα στα επόμενα τρία χρόνια.
