Το 2025 η αξία των δανείων, που εκδοθούν από ρομποτικεσ πλατφόρμες με τη χρήση τεχνητής νοημοσύνης, θα φτάνει τα 315 δισ. δολ.
- Advertisement -
της Νατάσας Φραγκούλη
Είναι τα ρομπότ οι νέοι συνάδελφοι των τραπεζοϋπαλλήλων; Λογικά απέχουμε πολύ από την ημέρα που θα δούμε στον γκισέ μιας ελληνικής τράπεζας ένα ρομπότ να υποδέχεται την αίτηση ενός πολίτη για δάνειο. Και ίσως αυτή η σκηνή να αποτελεί μόνο μια εικόνα από ένα δυστοπικό matrix.
Ωστόσο, η τεχνητή νοημοσύνη έχει εισβάλλει στην πραγματικότητα του χρηματοπιστωτικού τομέα και μάλιστα διευρύνει την παρουσία της. Ήδη συστήματα ΑΙ – ρομπότ εάν προτιμάτε – εμπλέκονται στην αξιολόγηση αιτήσεων για δάνεια και διαχειρίζονται την έκδοση δανείων.
Στο όχι και τόσο μακρινό 2025 η αξία των δανείων χωρίς εξασφαλίσεις, που θα εκδίδονται από πλατφόρμες fintech με τη χρήση τεχνητής νοημοσύνης (Artificial Intelligence -AI) θα ανέλθει σε 315 δισ. δολ. Το αντίστοιχο ποσό για το 2020 είναι 24 δισ. δολ. Πρακτικά σημαίνει ότι η αξία των δανείων, τα οποία θα εκδοθούν με τη χρήση ΑΙ, ρομπότ, fintech κοκ, θα εκτοξευθεί κατά το εντυπωσιακό ποσοστό του 1.200% μέσα σε μόλις πέντε χρόνια.
Τι είναι όμως αυτό που θα εκτινάξει την εμπλοκή της τεχνητής νοημοσύνης στον χρηματοπιστωτικό τομέα; Μελέτη της Juniper Research εξηγεί ότι αυτή η ραγδαία άνοδος θα προκύψει από δανειστές, που θα κάνουν χρήση της τεχνολογίας ΑΙ, προκειμένου να εξορθολογίσουν τη δανειοδοτική τους δραστηριότητα, μετά από τις δραματικές επιπτώσεις της πανδημίας.
Θετικοί οι καταναλωτές
Η έρευνα διαπιστώνει ότι τα καταναλωτικά δάνεια θα αποτελούν το μεγαλύτερο ποσοστό των συνολικών χορηγήσεων, που θα εκδοθούν με την εμπλοκή συστημάτων ΑΙ. Ειδικότερα, το 66% της αξίας των δανείων που θα εκδοθούν το 2025 μέσα από πλατφόρμες fintech με τη χρήση τεχνητής νοημοσύνης, θα αφορούν δάνεια προς φυσικά πρόσωπα.
«Οι δανειστές, οι οποίοι έχουν υποστεί τις επιπτώσεις επισφαλών δανείων, θα επιδιώξουν να αξιοποιήσουν τα μοντέλα AI, προκειμένου να εκτιμήσουν με ακρίβεια και να μετριάσουν τους κινδύνους, που αντιπροσωπεύουν οι καταναλωτές και οι επιχειρηματικοί πελάτες», αναφέρει η ανάλυση της Juniper Research (AI & Automation in Banking: Adoption, Vendor Positioning & Market 2020-2025). Όπως προσθέτουν οι αναλυτές, η τεχνολογία ΑΙ, σε συνδυασμό με υπηρεσίες Open Banking, μπορεί να δημιουργήσει μια ολοκληρωμένη εικόνα της οικονομικής κατάστασης και να προβλέψει μελλοντικούς κινδύνους.
«Η επέκταση των δανειοδοτικών δραστηριοτήτων σε ανεκμετάλλευτους τομείς της αγοράς είναι ένας κρίσιμος τρόπος, με τον οποίο οι τράπεζες όχι μόνο μπορούν να αυξήσουν τα δικά τους έσοδα, αλλά και να ανταγωνιστούν αποτελεσματικότερα τις υπηρεσίες fintech» επισημαίνει η έρευνα.
Ο ρόλος του roboadvisor
Άλλη μια ένδειξη της αξιοποίησης της τεχνητής νοημοσύνης από τον χρηματοπιστωτικό τομέα είναι η άνοδος των roboadvisors. Πρόκειται για ψηφιακούς managers διαχείρισης πλούτου (online επενδυτικές πλατφόρμες), που προσφέρουν επενδυτικές συμβουλές με τη χρήση τεχνητής νοημοσύνης.
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της Juniper Research, οι roboadvisors θα διαχειρίζονται το 2025 για λογαριασμό πελατών, που κάνουν χρήση των υπηρεσιών τους, περισσότερα από 3 τρισ.δολ. Το αντίστοιχο ποσό το 2020 είναι 500 δισ. δολ.
«Διαφαίνονται πολύ μεγάλες πιθανότητες αυτή η νέα στρατηγική να αποδώσει καρπούς και να αποφέρει κέρδη για τις ίδιες τις τράπεζες. Οι robo advisors είναι εύκολοι στη χρήση, χαρακτηρίζονται από υψηλή διαφάνεια και μπορούν να καταστούν ένα εξαιρετικό εργαλείο για τις τράπεζες», τονίζει η μελέτη.
