Σε μια νέα φάση ωρίμανσης περνούν οι ψηφιακές πληρωμές μέσω κινητών τηλεφώνων. Σύμφωνα με νέα διεθνή έρευνα, η χρήση υπηρεσιών mobile money στις αναδυόμενες αγορές επιταχύνεται με ρυθμούς, που αλλάζουν το τοπίο της χρηματοοικονομικής ένταξης. Έως το 2030, περισσότερο από το μισό του ενήλικου πληθυσμού των χωρών αυτών αναμένεται να χρησιμοποιεί τέτοιες υπηρεσίες, οδηγώντας τον συνολικό αριθμό χρηστών στα 2,2 δισεκατομμύρια.
Σύμφωνα με τους αναλυτές, πίσω από αυτή τη δυναμική δεν βρίσκεται απλώς η αύξηση της διείσδυσης των smartphones, αλλά μια βαθύτερη τεχνολογική μετάβαση: η υιοθέτηση ανοιχτών πλατφορμών και APIs που επιτρέπουν τη διαλειτουργικότητα και την ενσωμάτωση του mobile money στο ευρύτερο χρηματοοικονομικό σύστημα.
Η μελέτη της Juniper Research αναφέρει ότι πάνω από το 53% του ενήλικου πληθυσμού στις αναδυόμενες αγορές θα είναι χρήστες mobile money έως το τέλος της δεκαετίας. Από το 2026 έως το 2030, η αγορά αναμένεται να προσθέσει περισσότερους από 370 εκατομμύρια νέους χρήστες, επιβεβαιώνοντας ότι το mobile money εξελίσσεται σε βασική υποδομή καθημερινών συναλλαγών.
Η πρόβλεψη αυτή τοποθετεί το mobile money όχι ως συμπληρωματικό εργαλείο, αλλά ως κυρίαρχο κανάλι πρόσβασης σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για πληθυσμούς χαμηλού και μεσαίου εισοδήματος.
Ο ρόλος της διαλειτουργικότητας
Κεντρικό εύρημα της έρευνας είναι ότι η ανάπτυξη της αγοράς συνδέεται άμεσα με τη μετάβαση από κλειστά, απομονωμένα συστήματα σε ανοιχτές πλατφόρμες. Η υιοθέτηση APIs επιτρέπει στους παρόχους mobile money να διασυνδέονται απρόσκοπτα με τράπεζες, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και fintech εταιρείες.
Αυτή η τεχνολογική διασύνδεση δημιουργεί τις προϋποθέσεις για νέα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες, όπως μικροδάνεια μέσω κινητού, μικροασφάλειες, αποταμιευτικά εργαλεία και σχήματα Buy Now, Pay Later.
Σύμφωνα με τους αναλυτές της Juniper Research, η συνολική στροφή της βιομηχανίας προς τη διαλειτουργικότητα «επιτρέπει την ανάπτυξη και ενισχύει τη χρηματοοικονομική ένταξη για πληθυσμιακές ομάδες χαμηλού και μεσαίου εισοδήματος».
Όπως σημειώνει η διεθνής εταιρεία, οι τεχνολογικές εξελίξεις επιτρέπουν στους παρόχους να ξεπεράσουν τα «σιλό» των παλαιών συστημάτων και να ενταχθούν στο ευρύτερο χρηματοοικονομικό οικοσύστημα.
Πρωταγωνιστές τα smartphones
Η άνοδος της χρήσης smartphones λειτουργεί ως καταλύτης για τη μετάβαση του mobile money από απλές, USSD-based μεταφορές χρημάτων P2P σε ολοκληρωμένες ψηφιακές πλατφόρμες. Το mobile money εξελίσσεται σταδιακά σε financial super app, ενσωματώνοντας πολλαπλές υπηρεσίες σε ένα ενιαίο περιβάλλον χρήστη.
Σε αυτό το πλαίσιο, τα ανοιχτά APIs δεν αποτελούν απλώς τεχνική επιλογή, αλλά στρατηγική αναγκαιότητα. Είναι το εργαλείο που επιτρέπει το embedded finance και ξεκλειδώνει το επόμενο κύμα ψηφιακής χρηματοοικονομικής ένταξης.
Η έρευνα υπογραμμίζει ότι οι πάροχοι που δεν θα επενδύσουν σε αυτή τη μετάβαση κινδυνεύουν να μείνουν γρήγορα πίσω, καθώς η αγορά μετατοπίζεται από βασικές υπηρεσίες σε πιο σύνθετες, τραπεζικού τύπου λειτουργίες.
